¿Cuál es la definición de insolvencia? ¿Cuáles son sus principales criterios y razones? ¿Cómo funciona el proceso de insolvencia y cuáles son las desventajas de tal disposición?
Vistas de diferentes países
Ahora, cada vez con más frecuencia, puede escuchar este término no solo en los medios, sino también en la vida cotidiana. ¿Qué quiere decir? La insolvencia es la incapacidad del deudor para pagar sus deudas a los acreedores. Cabe señalar que los diferentes países tratan a los deudores de manera diferente. Por ejemplo, en EE. UU. y Francia existe un sistema especial que permite a una persona insolvente deshacerse de las obligaciones de la deuda y crear un nuevo negocio. En otros países europeos, existe un sistema diferente en el que el deudor está obligado a satisfacer los créditos del acreedor en la medida de lo posible.
En Rusia, sin embargo, este proceso se aborda de manera ambigua: en algún lugar se permite cancelar las deudas y en otro lugar se las obliga a pagar. Sin embargo, si la insolvencia, la quiebra fue declarada ficticia, entonces esto ya es un delito grave y, en consecuencia, está penado por la ley.
Declaraciónsobre la quiebra
¿Cómo va el proceso de quiebra? ¿Quién puede solicitar tal estatus? Vale la pena mencionar de inmediato que tanto una persona jurídica como una persona física pueden ser declaradas en quiebra. Sin embargo, en la legislación vigente, determinados procedimientos normativos están poco desarrollados y por ello prácticamente no se habla de insolvencia, quiebra de personas físicas. En otras palabras, la capacidad de las personas para informar tal condición realmente no funciona.
En Rusia, solo un tribunal de arbitraje puede declararse en quiebra. Por lo tanto, la acción principal es declararse en quiebra. Esta solicitud puede ser presentada tanto por el deudor como por los acreedores. Tal estado debe probarse: un fallido debe tener ciertos signos de tal situación. El resultado de este proceso es la liquidación de la empresa o el reembolso total de las obligaciones financieras al acreedor.
Señales de fracaso
¿Qué indicios pueden determinar la insolvencia del deudor? En primer lugar, se trata de la presencia de deuda con los acreedores; en segundo lugar, la imposibilidad de hacer frente a obligaciones o deudas; en tercer lugar, la presencia de obligaciones de deuda de más de 10 mil rublos para una persona física y más de 100 mil rublos para una persona jurídica; finalmente, declarar al deudor en quiebra por el tribunal correspondiente.
De hecho, el procedimiento de quiebra es uno de los más difíciles y se necesita la ayuda de especialistas para implementarlo. Requiere un enfoque cuidadoso y mucho tiempo, ya que es el tribunal el que establecemonitorear las actividades de la empresa para excluir la opción de quiebra ficticia o deliberada. Sin embargo, la observación no es el único método para establecer el estado de insolvencia; hay muchas más opciones para comprobar esta información.
Procedimiento de Restauración Financiera
La insolvencia financiera no solo se reconoce como un hecho, sino que también se puede intentar restaurar con la ayuda de ciertas medidas. El procedimiento de supervisión implica la designación de un administrador interino a través del cual se realizan todas las transacciones relacionadas con la propiedad del deudor. Esto es necesario para preservar la propiedad hasta que se emita el veredicto del tribunal de arbitraje, así como para identificar el estado real de la situación financiera del deudor.
La recuperación financiera se lleva a cabo con la ayuda de un gerente administrativo. El objetivo principal de este procedimiento es la rehabilitación de la solvencia de un fallido. Si en ambos casos no se suprime la dirección de la empresa, el procedimiento de gestión externa implica tal supresión. Mientras dure este procedimiento, todas las multas y otras acumulaciones de los acreedores se cancelan, pero el gerente está obligado a crear un plan para restaurar el bienestar financiero y material y proporcionarlo a los acreedores.
Nuevo gerente
El concepto de insolvencia incluye muchos procedimientos diferentes. ¿Y cómo se designa al administrador en los procedimientos de supervisión y recuperación financiera? Un ciudadano que es miembro de los representantes de una de las organizaciones es seleccionado para tal cargo de responsabilidad.gestores de arbitraje. Solo es posible nombrar un gerente que no tenga ningún beneficio directo del fallido. Paralelamente a la recuperación financiera del deudor, el nuevo administrador puede participar en otras actividades, pero solo si no interfieren con el caso de quiebra y excluyen por completo cualquier conflicto de intereses.
Las condiciones obligatorias son: educación superior especializada, experiencia en un puesto gerencial durante al menos un año, aprobar un examen compilado especialmente. El administrador concursal tampoco debe tener antecedentes penales.
Método competitivo
El significado de insolvencia conlleva muchos problemas, por lo tanto, junto con la recuperación financiera y otros métodos cardinales, también se utiliza el método de competencia.
El objeto de la licitación es resolver problemas asociados a las obligaciones deudoras del deudor, y más concretamente, poner en venta su inmueble. Tras la venta del inmueble, llega el momento del pago de las deudas a los acreedores por orden de prelación. Tal competencia puede llevarse a cabo tanto por la fuerza como voluntariamente. No necesariamente se vende la propiedad de un fallido, también se distribuye entre los acreedores, pero sólo en cumplimiento del procedimiento competitivo. Este método se puede aplicar tanto a personas jurídicas como a personas físicas. La insolvencia es un estado que se puede asignar a diferentes categorías de ciudadanos y empresas.
Mutuo acuerdo
También hay otro método para tratar conquiebra, denominado "acuerdo de conciliación". Este es un acuerdo entre el deudor y los acreedores. Se utiliza para resolver todos los problemas de reestructuración de deuda. La insolvencia es una situación que definitivamente tendrá que probarse en los tribunales. Y solo después de este procedimiento, el deudor tiene derecho a reclamar la celebración de un acuerdo.
Este acuerdo también está siendo objeto de litigio y sólo un tribunal arbitral puede satisfacerlo. Un aspecto obligatorio al celebrar un acuerdo de conciliación es el consentimiento a este procedimiento de ambas partes. Después de la conclusión de dicho acuerdo, comienza el proceso de reestructuración de la estructura del préstamo (pagos a plazos, revisión de intereses, pagos diferidos).
Insolvencia absoluta y relativa
Esta dirección en la práctica legal se considera definitivamente nueva, porque el estado de quiebra ha aparecido mucho recientemente. El mismo término de insolvencia se basa en el término "insolvencia". Este último, a su vez, se divide en relativo y absoluto.
La insolvencia absoluta se denomina quiebra, y la insolvencia relativa implica la superación de la insolvencia mediante acuerdos entre deudor y acreedores, pagos a plazos.
La definición legal de insolvencia se describe en la Ley Federal "Sobre Quiebras"; es la incapacidad del deudor para compensar totalmente las pérdidas en las obligaciones monetarias a los acreedores o para cumplir con los requisitos parapago de pagos obligatorios, que es reconocido por el tribunal de arbitraje. Sin embargo, no olvide que insolvencia y quiebra se utilizan como sinónimos.
Individuos
Cada vez más, varias organizaciones han ido a la quiebra. Y hay realmente muchas razones para esto. Pero la insolvencia es un término que también se aplica a los individuos. Para que un ciudadano sea declarado en quiebra, se deben tener en cuenta varios factores: sus deudas deben ser de más de medio millón de rublos; ningún pago en los pagos debe ser más de 3 meses. Cuando estos criterios están presentes y un ciudadano es declarado en quiebra, se imponen ciertas restricciones y prohibiciones.
Durante varios años, este ciudadano no podrá realizar actividades empresariales, no tendrá derecho a asegurar posiciones de liderazgo, no tomará préstamos de ningún banco. Hasta que finalice el procedimiento concursal, el ciudadano no podrá viajar al extranjero. Y esta no es la lista completa de restricciones.
Aspectos normativos del concurso de acreedores
La insolvencia legal está bien diseñada para todas las categorías que entran en quiebra. Para ser más precisos, la regulación legal conlleva una gran cantidad de medidas integrales para salir del estado de quiebra, así como para cerrar todas las deudas del deudor. Por supuesto, como resultado de estas medidas, se puede vender toda la propiedad de la empresa, pero nadie tomará más de lo debido. Desde el inicio de la quiebraempresas, empresarios individuales, particulares detiene cualquier acumulación de intereses, multas o retrasos.
La insolvencia es una disposición que se incluye en varias categorías de personas. ¿Hay categorías que no pueden caer bajo el concepto de quiebra? Sí hay. Estos incluyen empresas estatales, organizaciones religiosas, partidos políticos.
Quiebra ficticia
A menudo, al iniciar su propio negocio, los empresarios no pueden calcular claramente el plan completo para hacer su negocio, lo que aumenta las posibilidades de quiebra. Sin embargo, la insolvencia no solo es un peligro real, sino también una cierta forma de engaño, que toman los empresarios sin escrúpulos. Este paso se da por muchas razones. Por ejemplo, para no pagar obligaciones dinerarias tanto a acreedores como a particulares o incluso a organismos gubernamentales.
Sin embargo, probar una bancarrota ficticia es bastante realista, y el castigo por este fraude es bastante serio. El estafador recibirá una multa de 80 000 a 300 000 rublos, o la prohibición de hacer este negocio por un período de 12 a 36 meses, o una pena de prisión real de hasta 72 meses. Por lo tanto, vale la pena considerar la necesidad de tal engaño y comprender que definitivamente tendrá que asumir la responsabilidad por ello.
Cómo evitar la bancarrota
No creas que el fracaso es un proceso inevitable. Es una ilusión. La quiebra es posibleevitar si se siguen ciertas medidas: disponer de ciertas reservas de efectivo para la organización, aumentar los ingresos por transacciones o ventas (las ventas se deben aumentar no bajando los precios, sino mediante promociones, aumentando el número de compradores, etc.). Intente convencer a sus clientes de la necesidad de pagar un anticipo de las transacciones, controle el proceso de pagos atrasados y facturas impagas, controle el procesamiento oportuno de las facturas, intente optimizar el sistema para vender bienes y servicios, reduzca el personal si no lo necesita. cualquiera de ellos en absoluto. Naturalmente, no es necesario despedir a todos los empleados o a través de uno, de lo contrario no habrá nadie para ayudar a desarrollar el negocio, pero solo hablar sobre la posibilidad de despidos hará que el equipo funcione de manera más eficiente.
La quiebra como continuación del camino
A pesar de que la mención de la bancarrota provoca pensamientos desagradables para muchos, esto está lejos de ser el final. La insolvencia, la quiebra es una definición que puede dar una segunda oportunidad a una empresa u organización. A veces una empresa no se derrumba, decenas o incluso cientos de personas no se dan por vencidas, pero el líder cambia. Sí, es posible perder inversiones, dinero, propiedades, pero al mismo tiempo se adquiere una segunda oportunidad. Muchos pudieron levantarse de cero una vez y no se darán por vencidos una segunda vez.
Una cosa es cuando una empresa u organización quiebra. ¿Y cómo se siente un quebrado, que es un particular? Sobre la insolvencia, la quiebra en tal caso.hablar es doblemente aterrador. Sólo aquí la ley está del lado del ciudadano y está dirigida precisamente a que su propiedad permanezca sana y salva, y la persona no quede arruinada. Por supuesto, nadie se enriquecerá con la bancarrota, pero no vale la pena considerarlo como el final del camino.
