Hoy en día operan varios sistemas de pago en nuestro país. Sin embargo, el sistema del Banco Central de la Federación Rusa juega hoy el papel más importante e incluso clave en todo el sistema bancario. Forma la base institucional de todo el sistema nacional de pagos de Rusia.
Concepto
El Sistema de Pago del Banco de Rusia (PSBR) es un sistema organizativo y tecnológico complejo. Realiza una serie de tareas que tienen como objetivo lograr los objetivos del Banco de Rusia de acuerdo con la legislación del país. De acuerdo con la regulación sobre el sistema de pago del Banco de Rusia, debe entenderse como una comunidad de reglas, relaciones contractuales, metodologías que permiten a todos los participantes realizar transacciones entre sí de acuerdo con el esquema establecido por la ley.
Proporciona una amplia gama de servicios a entidades de crédito y administraciones públicas. RPBR tiene el riesgo más bajo en el RPRP nacional. El Banco Central de la Federación Rusa actúa como el principal elemento estabilizador de toda la infraestructura. Recientemente, los años de desarrollo del PBR se caracterizaron por la expansión de la gama de servicios de gestión de liquidez a través deinteracción con los mercados organizados.
La base legal para regular el sistema incluye:
- Código Civil de la Federación Rusa;
- FZ "En el Banco Central";
- FZ "Sobre bancos y actividades bancarias";
- reglas para bancos;
- acuerdos bancarios sobre cuentas corresponsales.
El sistema de pagos del Banco Central de la Federación Rusa es el principal elemento a través del cual se lleva a cabo la política monetaria en el país. A través de él pasan transacciones que son significativas en términos de número y volumen de pagos.
Estado actual
El componente principal e importante del sistema de pago estatal de la Federación Rusa es el sistema de pago del Banco Central. Es él quien sirve como canal central para la implementación de la política fiscal del país.
La validez de tales conclusiones se confirma con los siguientes datos. Por ejemplo, en 2018, las organizaciones de crédito-operadores transfirieron 513.173,2 mil millones de rublos. Al mismo tiempo, en el marco del RRP, alrededor de 1.340.034,2 mil millones de rublos. Por lo tanto, se puede argumentar que, dentro de su sistema, el Banco de Rusia transfirió fondos, cuyo volumen fue 2,5 veces mayor que los volúmenes transferidos a través de instituciones de crédito que son operadores del mercado.
FZ No. 86-FZ "Sobre el Banco Central de Rusia" establece que, junto con objetivos del Banco Central de la Federación Rusa como la estabilidad del rublo, el objetivo principal es el funcionamiento continuo de la todo el sistema en su conjunto. Al mismo tiempo, un sistema de pago que funcione de manera clara y constante mantiene la estabilidad del rublo, usándolo como medio de pago, y también ayuda a fortalecer el crédito y las finanzas. Industrias rusas a través de transacciones y liquidaciones interbancarias.
Los objetivos del Banco Central de la Federación Rusa, sus funciones y capacidades determinan el sistema en sí como una de las principales opciones para implementar la política financiera de Rusia y aseguran su papel de liderazgo. Cantidades significativas y la parte predominante de los pagos en Rusia pasan a través del FSBR. Las razones indicadas lo definen como sistémicamente significativo en Rusia.
El Banco Central de la Federación Rusa regula, controla su sistema de pago y también cumple sus obligaciones con otros participantes.
El Banco Central de la Federación Rusa está tomando medidas para desarrollar su propio sistema en términos de aumentar su productividad y garantizar un funcionamiento continuo. Dicho desarrollo está orientado a incrementar su eficiencia mediante la reducción de costos, aumentando la calidad de los servicios prestados, aumentando la productividad tanto de pagos como de solicitudes y acciones de control, así como reduciendo el riesgo financiero, riesgo de insolvencia, riesgo operacional, peligros sistémicos y legislativos.
El funcionamiento del sistema en sí está regulado por el reglamento "Sobre el sistema de pago del Banco de Rusia", que define los aspectos principales de la importancia del banco, las reglas de suspensión, el procedimiento para introducir compensación y asentamientos.
El sistema de pago del Banco Central de la Federación Rusa tiene sistemas y mecanismos de liquidación que difieren en el alcance territorial y el tamaño de los pagos realizados, las reglas y procedimientos, la composición de los participantes y los documentos de liquidación, la velocidad de los pagos y las tecnologías utilizadas.
Tareassistemas
Entre las principales tareas que enfrenta el sistema de pago se encuentran:
- fiabilidad, eficiencia y seguridad de funcionamiento;
- fiabilidad y solidez, que deben garantizar la ausencia de interrupciones en el trabajo;
- eficiencia para la salida del flujo de trabajo;
- equidad en el enfoque.
La siguiente tabla resume los datos del RPBR de 2018.
| Sistema | Número de transferencias, millones. | Estructura, % | Volumen de transferencias, miles de millones de rublos | Estructura, % |
| Todo el sistema | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23% | 560 123, 2 | 41, 79% |
| VER | 839, 9 | 58, 49% | 645 179, 4 | 48, 14% |
| ALCALDE | 592, 6 | 41, 27% | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Tecnología de correos y telégrafos | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Funciones
La función principal del sistema puede llamarse la provisión de dinámica yestabilidad de la rotación. Con un sistema eficaz, también es posible tener un buen control de la esfera monetaria, ayudando a las entidades de crédito a mantener activamente su liquidez, reduciendo así la necesidad de grandes excesos de reservas.
El sistema de pago garantiza:
- Los fondos se acreditan a los fondos del cliente el día de la recepción. En algunas regiones, el cargo y abono de estos fondos se realiza en un modo cercano al tiempo real, con la posibilidad de uso inmediato.
- La capacidad de gestionar la solvencia proporcionando préstamos intradía garantizados a instituciones financieras.
- Implementación de medidas de política financiera mediante el servicio de crédito, depósito, efectivo y otras operaciones.
- Liquidaciones en el mercado financiero.
En lo que respecta a la seguridad de la información en el sistema, se prevén: identificación, control de integridad y prueba de la autenticidad de los documentos de pago, separación de derechos de acceso y protección contra el acceso inconsistente a los recursos del procesamiento de pagos sistema, control sobre las transacciones de liquidación, secreto (protección criptográfica) de la información de pago, respaldo de los sistemas de software y hardware y recursos de información.
Elementos básicos
La tabla describe los principales elementos del sistema.
| Elemento | Característica |
| Instituciones | Proporcionar servicios de transferencia de dineroy pago de la deuda |
| Herramientas | Realizar transferencias entre agentes |
| Relaciones | Regular el procedimiento para pagos que no sean en efectivo |
Todos los elementos están estrechamente interconectados entre sí. La interacción se lleva a cabo de acuerdo con las reglas establecidas, que se fijan en documentos reglamentarios y acuerdos internacionales. Todo el trabajo del sistema se basa en actos legales especiales y reglas de su funcionamiento.
El sistema de pago del Banco de Rusia incluye:
- Pagos electrónicos urgentes en línea;
- más de setenta sistemas especiales de pago electrónico dentro de las regiones que operan continuamente;
- pagos electrónicos de la región de Moscú, que opera continuamente;
- un conjunto de pagos electrónicos entre diferentes regiones del país, que permite la transferencia de fondos entre regiones de la Federación Rusa en 1 o 2 días;
- sistemas de pago mediante terminales de pago;
- una serie de dispositivos de pago especializados para algunas regiones de la Federación Rusa y divisiones del Banco Central de la Federación Rusa.
En general, el sistema RPBR consta de varios subsistemas, como se muestra en la siguiente tabla.
| Subsistema | Característica |
| Normativo | Un conjunto de documentos legislativos sobre los fundamentos del funcionamiento |
| Institucional | Comunidad de organizaciones que aseguran el buen funcionamiento del conjunto |
| Tecnológico | Tecnologías utilizadas para transacciones y transferencias |
| Servicio | El conjunto de cálculos que forman la diferenciación de los servicios de pago |
Miembros principales
Entre los participantes del sistema de pago del Banco de Rusia se pueden identificar:
- El Banco Central de la Federación Rusa representado por sus propias divisiones.
- Instituciones financieras y bancos en el sistema de pago nacional de Rusia
- Tesorería Federal.
- Otros clientes del Banco Central de la Federación Rusa que no son instituciones financieras (sucursales).
La competencia del Banco Central incluye la gestión de riesgos y el control del riesgo de liquidez. También regula a sus participantes, actúa como operador principal del sistema.
La esencia de la gestión de riesgos por parte del Banco Central de la Federación Rusa es la siguiente:
- aplicar medidas preventivas a los bancos que están en problemas financieros;
- controlar las actividades de las entidades de crédito en el ámbito de las actividades de liquidación;
- desarrollo de normas jurídicas que regulan los asentamientos;
- crear e implementar formas de protección de canales.
Se abren cuentas bancarias para quienes participan en el sistema y son clientes del Banco Central de la Federación Rusa en sus divisiones.
En el sistema de pagoparticipación obligatoria. Un requisito previo para el puesto es la apertura de una cuenta corresponsal en el Banco Central de la Federación Rusa. No se utiliza el procedimiento de suspensión de un rol en el sistema de pago. La participación de la institución se termina después de la terminación del contrato de cuenta o para la compañía financiera desde el momento de la revocación de la licencia bancaria de la compañía financiera. La identificación se realiza mediante varios directorios:
- Directorio BIC RF (para divisiones estructurales del Banco Central de la Federación Rusa, instituciones financieras y sus divisiones);
- Directorio de participantes en el sistema BESP;
- directorios locales que se utilizan en cada sucursal local del sistema de pago del Banco Central de la Federación Rusa (para todos los clientes, incluidos aquellos que no son instituciones financieras).
Los libros de referencia utilizan códigos de identificación rusos únicos. Los números de cuenta en los bancos de los clientes se forman de acuerdo con las normas contables del Banco Central de la Federación Rusa y las instituciones financieras.
El Banco Central de la Federación Rusa, al ser un operador de instalaciones de infraestructura de pago y un operador de transferencia de dinero, transfiere fondos a través de cuentas en bancos que participan en el sistema de pago del Banco Central de la Federación Rusa, que son sus clientes.
El Banco Central de la Federación Rusa brinda los siguientes servicios a los participantes del sistema de pago:
- servicios de mantenimiento;
- pago por servicios de compensación;
- servicios de pago.
PSBR funciona todos los días, excepto los fines de semana y los días libres no laborables, que fueron establecidos por la normativa rusa.
Los criterios de participación en el sistema son los siguientes:
- actúa como clienteentidad de crédito - participante directo;
- proporcionó acceso al servicio de transferencia de fondos utilizando órdenes en forma electrónica;
- la organización no está registrada como cliente del Banco de la Federación Rusa.
Resulta que la naturaleza indirecta de la participación se expresa en el hecho de que las propias organizaciones no pueden celebrar acuerdos con el Banco de Rusia, sino solo a través de un participante directo:
- en una situación en la que las entidades de crédito tengan una cuenta corresponsal en el Banco de la Federación de Rusia;
- en una situación en la que un participante directo deja de participar en el sistema, sus clientes también.
Principales sistemas de liquidación entre bancos
Existen varios sistemas paralelos de liquidación interbancaria en la Federación Rusa, que se presentan en la siguiente tabla.
| Sistema | Característica |
| Sistema de pago del Banco Central de la Federación Rusa | Las liquidaciones se realizan de forma centralizada a través de la red. Cada banco tiene su propia cuenta corresponsal abierta donde se mantienen las reservas de efectivo. |
| Sistema de liquidación interbancaria | Basado en la formación de correspondencia directa entre los participantes |
| Sistema de compensación | Las liquidaciones son realizadas por empresas de compensación independientes |
| Sistemas de liquidación intrabancaria | Acuerdos entre organizaciones matrices y sucursales de bancos. |
Sistema de pagoEl Banco Central de la Federación Rusa está centralizado y el resto está descentralizado.
Fundamentos de funcionamiento
Hay cálculos en RPBR que difieren entre sí en términos de su composición de participantes, áreas de cobertura, período de tiempo, conceptos básicos de implementación, tecnologías.
A continuación consideraremos los sistemas de liquidación existentes y sus características.
| Cálculos existentes | Característica |
| BESP (entre bancos electrónicamente) | Propósito: transferir dinero en línea. Las liquidaciones se realizan mediante tecnologías electrónicas en todo el país |
| WER (dentro de las regiones) | Más de 70 unidades. Trabajan continuamente y transfieren dinero a los componentes regionales del sistema del Banco Central de la Federación Rusa, es decir, en el territorio que está subordinado a la oficina territorial del Banco Central de la Federación Rusa. Aplicación de tecnología electrónica en toda la región |
| VER de la región de Moscú | Aplicar modo avión u opción continua. |
| MED (entre regiones) | Se transfiere dinero entre regiones del país. Aplicar tecnología electrónica entre regiones |
| Sistema Aviso | Tecnología de papel que permite transferencias tanto dentro de una misma región como entre |
Características específicas del sistema BESP como parte del desarrollo del sistema de pago del Banco de Rusia:
- funciona en el marco de todo el sistema del Banco Central de la Federación Rusa;
- solo disponibilidad de traslados urgentes;
- la transferencia se realiza únicamente sobre la base de órdenes electrónicas;
- aceptaremos fondos electrónicos en línea.
Los pagos mediante tecnologías electrónicas representan casi el 99 % del número total de transacciones.
Al implementar el sistema de liquidaciones en el RPS utilizando tecnologías electrónicas, se pueden generar documentos en forma de mensajes electrónicos. El formato de tales mensajes fue desarrollado por el Banco Central de la Federación Rusa. Se envían utilizando el sistema de transporte del Banco de Rusia.
La organización del sistema de pago del Banco de Rusia opera a través del procesamiento de información colectivo, que incluye centros de procesamiento de alta disponibilidad, así como un sistema de transporte para liquidaciones electrónicas.
Política de tarifas
Esta política se basa en los principios de diferenciación tarifaria a partir de la tipología de pagos. Tiene como objetivo aumentar el interés de los participantes en todos los asentamientos en la aplicación de tecnologías modernas, asegurando la recuperación de costos. MED y VER asumen un aumento en el costo de los servicios al final del día para distribuir uniformemente la carga en todos los complejos automatizados. En el sistema BESP, las tarifas se pueden establecer según las formas de participación debido a los diferentes niveles de servicio, así como el tipo de pago, la prioridad de su comportamiento. La política tarifaria no se extiende a los servicios cambiariosmensajes electrónicos proporcionados por el Banco Central de la Federación Rusa a los usuarios. Las tarifas en sí son aprobadas por la Junta Directiva del Banco.
Los principales objetivos de la política arancelaria en el sistema de pago del Banco de Rusia son:
- formación de condiciones para optimizar el trabajo con la clientela de servicios RPS y gestión de liquidez;
- reducir los costos operativos debido a la carga de trabajo desigual;
- cubrir los costos operativos (parciales) de operar el sistema mientras se mantiene su atractivo.
Conceptos básicos de gestión de riesgos
En el Banco de Rusia, de conformidad con la Ley Federal del 27 de junio de 2011 No. 161 "Sobre el Sistema Nacional de Pago del Banco de Rusia", se creó un Comité especial para coordinar los procesos de evaluación de riesgos, que implementa estos procesos de gestión de riesgos. Su responsabilidad es crear las condiciones para la evaluación de riesgos y gestionarlos en el PRR, así como realizar esta evaluación, elaborando recomendaciones para minimizar los aspectos negativos identificados.
Conclusión
El sistema de pago del Banco Central de Rusia se considera legítimamente el más grande en términos de volumen y número de transacciones y pagos en proceso. Al mismo tiempo, el Banco Central de la Federación de Rusia ocupa el lugar principal, ya que es tanto un participante como un operador de todo el sistema, realiza las funciones de coordinación y regulación de las relaciones de liquidación. También realiza análisis de seguimiento de los sistemas privados, establece los principios de su funcionamiento, normas básicas y estándares. El sistema de pago de Rusia y los bancos de la Federación Rusa cooperan estrechamenteunos con otros.
